Ситуация непростая, конечно, но есть несколько вполне доступных вариантов решения, которые помогут частично или полностью избавиться от долгов.
Для начала, важно сказать, что делать точно НЕ надо:
Нельзя брать новые микрозаймы, чтобы заплатить по старым. Попадете в «воронку», и через некоторое время обнаружите, что проблема не решена, долги остались, только выросли в 2-3 раза.
Нельзя обращаться к раздолжнителям (те, кто обещает за 20-30% от суммы долга все решить – списать, выкупить и тп.) В большинстве случаев это мошенники, ничего они не сделают, только деньги и время потратите. ЦБ РФ даже выпустил предостережение для должников https://www.cbr.ru/press/PR/?file=13102014_100155sbrfr2014-10-13t09_55_03.htm)
Итак, какие есть реально работающие решения:
1.Рефинансирование микрозаймов.
Самое лучшее решение. Оформить можно на нашем сайте. Условия: за 1 раз можно рефинансировать до 3 займов, общая сумма до 60 тыс. руб. Ставка по программе «0 на все дни» - 0,0001% годовых. Возвращать надо равными частями, платеж каждые 2 недели. Получается фактически рассрочка, без процентов. После того, как вернули первый транш, можно брать второй на 60 тр., и так далее.
Можно рефинансировать с просрочкой и плохой кредитной историей. Главное – иметь постоянный доход (пусть даже неофициальный).
2. Заем под залог ПТС.
Если есть автомобиль – реально получить заем под залог ПТС. Ставки намного ниже чем по микрозаймам под зарплату (в среднем 60-70% годовых). Полученный заем надо направить на погашение текущих долгов, а дальше потихоньку расплачиваться с займом под залог. Удобно то, что машина остается у вас, никаких проблем (продать только нельзя).
3.Заем под залог недвижимости.
Тоже рабочий вариант, подойдет в случае, если есть в собственности ликвидная недвижимость. Но советуем внимательно читать договор и все приложения. У вас должен быть договор займа под залог недвижимости, или ипотека. Никакого договора купли-продажи! Кредитный договор и договор залога имущества.
4.Банкротство.
Не нужно бояться этого варианта. Если долги крупные (1 млн и более) – то это вполне реальный вариант. Специфика банкротства в том, что это длинная процедура (от 9 месяцев и больше), дорогая (дешевле 50 т.р. не бывает, а в среднем 100-150 т.р.), и сложная (без консультантов крайне трудно разобраться). Есть, конечно, негативные моменты, связанные с поражением в правах, с обязанностью в течение 5 лет сообщать банкам о том, что было банкротство, более подробно описано в нашей статье на этом сайте. Но зато если получится – все долги будут списаны, никаких претензий к вам, суд вас защитит. Это действительно трудный выход из безвыходной ситуации, в полном соответствии с законом. Но это честное решение.
Советы юристов:
1. Я набрал микрозаймы. И попал в яму долговую пока нет просрочек ещё недели не прошло но платить нечем будет.
1.1. Попробуйте обратиться в Микрофинансовые компании с заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки погашения долга.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Нечем платить микрозаймы что делать идут просрочки.
2.1. обратитесь с заявлением о рассрочке в микрозайм, но Вам откажут, в суде будет тоже самое.
Вам помог ответ? Да Нет
2.2. Наталья, если проценты по микрозаймам для Вас непосильны, то следует обращаться в суд с иском об уменьшении договорной неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Вам помог ответ? Да Нет
2.3. Ждать, когда вам позвонят с МФО и уже с ними вы будете договариваться об рассрочке уплаты займа или можете вообще не платить и ждать суда. С вас взыщут и вы будете платить через приставов в рассрочку сколько угодно времени.
Вам помог ответ? Да Нет
3. Залезла в микрозаймы нечем платить что делать звонят боюсь что приедут по адресу.
3.1. Вам не стоит беспокоиться. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.
Вам помог ответ? Да Нет
4. У меня несколько микрозаймов и нечем платить. Что делать?
4.1. В случае подачи иска примените ст ст 333 196 ГК РФ снижение процентов и срок исковой давности.
Вам помог ответ? Да Нет
5. У меня есть 9 микрозаймов и 4 кредита. Платить нечем что делать?
5.1. Пишите заявления и просите рассрочку.
Вам помог ответ? Да Нет
6. Нечем платить микрозаймы угрожают что посадят а у меня ребёнок маленький что делать.
6.1. По факту угроз обращайтесь в полицию, а также с заявлением о рассрочке платежа в организацию, выдавшую микрозайм.
Вам помог ответ? Да Нет
6.2. Организация выдающая микрозаймы для начала должна обратится в полицию. При обращении в полицию с заявлением будет проведена доследственная проверка и по ее результатам будет установлено наличие либо отсутствие в Ваших действиях состава преступления предусмотренного ст. 159.1 УК РФ. В случае если в Ваших действиях есть состав преступления будет возбужденно уголовное дело, проведено расследование, дело направлено в суд и только суд будет решать какой вид и размер наказания Вам назначить.
Вам помог ответ? Да Нет
7. Что делать если у меня 10 микрозаймов нету просрочки и уже нечем платить.
7.1. Вам поможет обращение в каждое МКК и МКО с предложением о рассрочке/отсрочке исполнения Вами своих обязательств.
Вам помог ответ? Да Нет
8. 10 микрозаймов платить нечем. Лучше дождаться суда?
8.1. В таком случае вообще никому и ничег оне платите. Пусть подают на Вас в суд иски. Там заяите о снижении по ним неутойки, ст.333 ГК РФ. возможно где-то выйдеет срок исковой давности 3 годап, ст.196 ГК РФ.
Вам помог ответ? Да Нет
9. Что мне делать у меня 5 микрозаймов, я потеряла работу и мне их нечем платить.
9.1. Расторгайте кредитные договора - ст 450 ГК РФ. Примените закон о банкротстве физических лиц к вашей ситуации. Удачи ВАм и всего хорошего.
Вам помог ответ? Да Нет
10. У меня 10 микрозаймов а платить совсем нечем. Что делать?
10.1. Разрешить вопрос по существу в Ваших интересах предпочтительнее путем предъявления МФО исковых требований в судебном порядке. В ходе рассмотрения этих требований судом, Вы имеете право просить суд снизить размер процентов, предоставить рассрочку по уплате долга.
Вам помог ответ? Да Нет
10.2. --- Здравствуйте уважаемый посетитель, брать ещё 10, под что вы их брали? Работайте и выплачивайте свои долги. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
Вам помог ответ? Да Нет
10.3. В армию идите. С Груза-200 ничего не возьмут.
Вам помог ответ? Да Нет
10.4. Гость. Добрый день. Ваш вопрос не простой. Если Вам нужна развернутая и полная консультация, можете выйти на мою личную почту.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
Вам помог ответ? Да Нет
11. Микрозаймы! Нечем платить, что делать?
11.1. Вам необходимо договариваться с ними, чтобы реструктурировать свою задолженность. Напишите письмо или лично обратитесь, и если они согласится на определенный график, то его следует соблюдать. Либо ждите суда, если не согласятся или платить нечем. На практике суды по таким делам, вынося решения о взыскании долга, уменьшают его на сумму необоснованно начисленных штрафов и пеней ст 333 ГК РФ. Кроме того у вас будет возможность подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ .
Вам помог ответ? Да Нет
11.2. Можете в суде применить ст.333 ГК РФ снижение процентов, а также ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года Удачи Вам.
Вам помог ответ? Да Нет
11.3. Дополню. Что если долг более 500.000 можно попробовать процедуру банкротства физического лица. Хотя это конечно тоже далеко не дешевое мероприятие.
Вам помог ответ? Да Нет
12. Нечем платить микрозайм, что делат.
12.1. Обратитесь к кредитору о предоставлении отсрочки, рассрочки долга или ждите суда. Будете платить по решению суда.
Вам помог ответ? Да Нет
12.2. Необходим. Комплекс письменных обращений:
1. Отзыв согласия на обработку персональных данных;
2.Заявление на предоставление кредитных каникул;
3.Заявление на предоставление отсрочки платежа;
4.Заявления о снижении процентной ставки;
Данные документы будут использованы против МФО в суде!
Письма отправлять заказным с уведомлением с описью вложения.
Кроме того, следует провести правовой анализ договора с МФО на предмет кабальности сделки!
Вам помог ответ? Да Нет
13. У меня такая ситуация: есть кредиты без просроченных платежей и много микрозаймов. 3 из них уже с просрочкой, т.к. нечем платить. Мне уже начали звонить с угрозами. Подскажите, пожалуйста, что мне делать?
13.1. Мария, здравствуйте!
Если сумма иска 500 000 рублей или около этого, а также просрочка по кредитам 3 месяца и выше, то можно подать на банкротство. По результатам оформления процедуры все Ваши долги будут аннулированы (включая кредиты, по которым нет просрочек)
Могу сопроводить Вашу процедуру банкротства (на платной основе). Пишите мне в личные сообщения!
Вам помог ответ? Да Нет
Консультация по Вашему вопросу
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Помогите советом, как дальше действовать. У меня ипотека, 5 кредитов, 8 микрозаймов. Я и жена работаю официально, один ребенок. Больше жилья нету. Не справляюсь с кредитами. Долг около миллиона. Нечем платить. Что мне сделать, чтоб дальше жить?
14.1. Оформляйте банкротство.
Вам помог ответ? Да Нет
14.2. По-видимому, лучший вариант банкротство, чтобы по его результатам Вам все долги по кредитам списали.
Либо платить долг по 50% заработной платы.
Вам помог ответ? Да Нет
15. Сложилась тяжёлая жизненная ситуация, в связи с которой влез в долговую яму из микрозаймов. Брал новые, чтобы погасить старые и в итоге их накопилось с десяток. Пошли просрочки, платить нечем. Имущества и недвижимости так же не имею. Как быть в данной ситуации?
15.1. Простите а как вы хотите что бы я вам помог?
Вам помог ответ? Да Нет
15.2. Для рассмотрения возможных вариантов, а также построения алгоритма действий обратитесь к юристу индивидуально.
Вам помог ответ? Да Нет
16. Взял кредит в микрозаймах 16000 руб 3 года назад, сейчас названивает коллекторское агенство. Платить нечем, имущества никакого нет, работаю не официально, будет ли суд? и сколько мне могут присудить?
16.1. уважаемый Андрей!
Во-первых
, согласно ч.1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Также заемщик обязан будет выплатить займодавцу проценты, установленные договором займа, а также неустойку, если нарушит график возврата займа и процентов.
Во-вторых
, что бы не возбудили в отношении Вас уголовного дела, Вы можете хотя бы небольшими суммами погашать эти займы. Когда ваши займодавцы обратятся с исками в суд, то Вам проще будет в суде снизить суммы % и суммы неустоек. Хотя они могут продать ваши долги тем же коллекторам. Как общаться с коллекторами, смотрите на моей странице в разделе "Мои Публикации" следующие статьи:
1) Как коллекторы взыскивают долги с заемщиков.
2) Коллекторы подали иск в суд.
Удачи Вам.
Вам помог ответ? Да Нет
17. Набрала 14 микрозаймов. Делала продления. Идут просрочки. Нечем платить. Как быть? (((
17.2. Выход только один - возвратить долг. Когда берёшь заём, нужно рассчитывать свои силы и финансы.
Вам помог ответ? Да Нет
18. У меня 7 микрозаймов и 4 кредита платить нечем пробовала перекодировать не дают нагрузка из за мфо что делать скоро начнутся просрочки.
18.1. Либо платите, либо до суда не платите вообще. В суде можно попросить снизить неустойку и штрафы.
Желаю Вам удачи и всех благ!
Вам помог ответ? Да Нет
18.2. Попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом. В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.
Вам помог ответ? Да Нет
19. У меня образовалась задолжность по кредитам и микрозайма год как на пенсии платить нечем.
19.1. Платить все равно придется, компании подадут в суд, после чего передадут дело приставам и у вас будут вычитать из пенсии до 50%.
Вам помог ответ? Да Нет
19.2. День добрый. Просите уменьшения взыскания по исполнительному листу. Рекомендую так же рассмотреть вопрос о банкротстве.
Вам помог ответ? Да Нет
20. Я потерял работу, а чтобы оплатить кредиты залез в микрозаймы, чтобы оплатить микрозаймы я ещё взял микрозаймы. Но сейчас тупик полный платить нечем оплачиваю частями, а в другихмикрозаймахрастут бешенные проценты, куда мне обратиться чтобы остановить проценты. Я плотить не отказываюсь но мне нужно время чтобы их закрыть, но стаким ростом процентов я несмогу их закрывать.
20.1. Павел!
К сожалению, возникновение у Вас тупиковой ситуации не освобождает Вас от обязанности по выплате накпившейся задолженности. Попробуйте взять кредит в банке и закрыть задолженность им. Либо же, если такой вариант невозможен, то рекомендую Вам вести переговоры с микрофинансовыми организациями и договариваться об отсрочках или рассрочках платежей.
Вам помог ответ? Да Нет
20.2. Скорее всего сами Вы уже не выберетесь из кредитной кабалы. Обратитесь за помощью к специалистам. Платить дальше бесполезно.
Вам помог ответ? Да Нет
20.3. Никуда. Можете только надеяться на реструктуризацию, но при большой закредитованности ее никто и никогда не предоставит. Особо не переживайте, таких как Вы 1/4 РФ, в следующем году будет еще больше;
Вам помог ответ? Да Нет
21. Набрала микрозаймов онлайн, засосало нечем платить, договоров не подписывала только читала и давала согласие на выдачу кредита, что мне делать, банк кредитов не дал так как работаю неофициально. Помогите, пожалуйста.
21.1. Можете написать заявление на реструктуризацию и направить в МФО.
Вам помог ответ? Да Нет
21.2. Если денег и имущества нет, то и взять с Вас нечего. Пусть кредитор обращается в суд. Ну получит он решение суда и исполнительный лист, ну придет исполнитель к Вам для описи имущества, имущества нет - исполнительное производство закроется. Правда, у кредитора останется способ психологически давить на вас через коллекторов и через обращение в полицию с заявлением о совершении Вами преступления по ст.190 УК (мошенничество). Дойдет до такого - обращайтесь к адвокату.
Вам помог ответ? Да Нет
22. Я являюсь должником микрозайма, платить не чем, закрывают ли выезд за границу с задолженностью по микрозайму и прочих долгов? Смогу ли я пересекать границу, как я могу решить вопрос с задорностью мфо если платить пока нечем?
22.1. Выезд за границу РФ будет запрещен если об этом судебный пристав исполнитель вынесет постановление (ст.67 Временные ограничения на выезд должника из Российской Федерации ФЗ Об исполнительном производстве). Но для этого должно быть исполнительное производств, вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга.
Вам помог ответ? Да Нет
23. Я являюсь задолжником по просроченной задорности микрозайма, платить пока нечем. Что мне за это грозит? Как решить эту проблему? Насколько это опасно?
23.1. Просрочка по займам имеет идентичные последствия, к ак и по кредиту. В частности, начисляются неустойки. Они регламентируются Федеральными законами № 151-ФЗ и 353-ФЗ, ухудшается кредитная история, возникает право кредитора обратиться в суд для принудительного взыскания с возбуждение исполнительного производства и т.д.
Вам помог ответ? Да Нет
23.2. для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации.
Вам помог ответ? Да Нет
24. У меня очень много микрозаймов платить стало нечем стали звонить каждый день как из всего этого выбраться незнаю что делать.
24.1. Жаловаться приставам и прокурору - лишняя трата времени. Кидайте все звонки в черный список или меняйте симку, оформив её на знакомую. Ждите судебного приказа. Сумма процентов не может втрое превышать сумму займа. Отменяете приказ, возможно при общем (исковом) рассмотрении спора, удастся скинуть сумму долга по 333 ГК РФ, но это не точно.
Вам помог ответ? Да Нет
24.2. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц. (ч. 3 ст. 7 Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ)
Ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях
Если не прошел год с даты заключения договора (срок исковой давности для признания сделок недействительными согласно статье 181 ГК РФ), то как можно быстрее обратитесь в суд с исковым заявлением о признании сверхвысоких процентов недействительными по причине кабальности сделки (п.3 ст.179 ГК РФ). В противном случае статьей 333 ГК РФ Вы их не собьете, т.к. это не штрафные санкции, а проценты. Да и нужно будет ждать, пока кредитор обратится в суд. А они будут ждать минимум год, а потом взыщут по полной программе.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.
Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.
Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?
Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.
Основные моменты
Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.
МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают , и с легкостью Вам помогут в трудный час.
Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.
Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.
МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.
Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.
Что нужно знать
Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.
В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.
После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.
Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:
- Подается для разбирательств в судебном порядке.
- Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.
В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.
На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно .
Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.
Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.
Также заемщиков интересует, как избавиться от . Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.
В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.
В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.
Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.
Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.
Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму более, чем в 4 раза.
Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.
Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.
Что касается , ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.
Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.
Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.
Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.
Уменьшение процентов по долгу
Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.
В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.
Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.
При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.
Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.
Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.
Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.
Не стоит пугаться судов, наоборот, проявите энтузиазм и характер, что позволит законно уменьшить процент. Другим способом решения будет обращение в суд с Вашей стороны на МФО.
Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.
Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка , которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.
Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.
А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.
Действующие нормативы
Указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:
- МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
- Возлагать штрафы и дополнительные проценты за , если он сообщил об этом заранее.
- Вести другие деятельности, кроме основной.
- Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.
Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.
Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить
Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.
Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.
При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.
Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об , потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.
Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.
Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.
Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу
Способы снятия задолженности
Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:
- Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
- Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
- После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
- Если Вы не имеете собственного имущества.
- Не имеете работы (официальной)
Обращение в суд
Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.
Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.
В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.
Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов
В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.
Продажа недвижимости
Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.
На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.
Рефинансирование
Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.
При этом банк выдает вам под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.
При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.
Вы можете попросить МФО о лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.
Передача обращения третьему лицу
Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.
Что делать, если нечем платить микрозаймы и коллекторы звонят каждый день? Учитывая отзывы клиентов МФО, у которых не было возможности закрыть микрокредит, найти выход вполне реально. Большой спрос на услуги МФО легко объяснить — трудное материальное положение многих слоев населения, проблемы с поиском достойной работы.
Плюс МФО — они дают займ онлайн, нет необходимости тратить время на посещение отделения. Иногда клиенты МФО не рассчитывают свои силы, и они просто не могут вернуть долг. Тогда вопрос о погашении штрафных санкций, процентов и самого тела ссуды становиться невероятно актуальным.
Содержимое
Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем
Условно людей, которым нечем платить за микрозаймы, можно разделить на 3 группы:
- сознательные мошенники, решившие “кинуть” организацию;
- граждане, считающие МФО компаниями-однодневками, и наивно полагающие, что они откажутся от взыскания долга;
- ответственные заемщики, попавшие в долговую яму, и временно не имеющие возможность погасить задолженность.
Если первые 2 группы виноваты сами, то третья категория заемщиков нуждается в серьезной консультации юриста.
Чаще всего долги в МФО накапливаются по следующим причинам:
- поспешное решение. Клиент берет микрозайм в нескольких организациях, не учитывая всех нюансов и свой реальный доход, поэтому не может расплатиться с кредитами;
- форс-мажор, сложная ситуация, вследствие которой заемщику нечем платить по микрозаймам (увольнение с работы или задержки заработной платы, внезапная болезнь, ремонт автомобиля и т.п.);
- долговая западня — новый микрозайм брался для погашения предыдущего, при этом процентные ставки могли расти, а значит и увеличивалась сумма чистого долга. Когда их много заемщику значительно сложнее контролировать ситуацию, успевать оплачивать все суммы в срок.
Итог — нечем платить микрозаймы, человек становится клиентом многих МФО, обрастает непогашенными займами, а долги растут с каждым днем. Микрокредит выдается практически всем без исключения, но предполагая возможные просрочки по микрозаймам, МФО страхуют свои средства высокими процентами. Сидеть и ничего не делать — худший из возможных вариантов.
Полезная инфографика:
Судебное разрешение вопроса долга
Если заемщику нечем оплатить долги, МФО может добиться выплаты задолженности альтернативными методами. Например, МФК подает иск на человека, который должен микрофинансовой организации.
Надеяться на благоприятный исход в такой ситуации заемщику — пустая трата времени. Практически в 100% случаев суд становится на сторону МФО, и предписывает тому кто задолжал выплатить весь микрозайм. В противном случае дело может дойти до конфискации имущества, сравнимого по стоимости с величиной микрозайма.
Единственное на что можно надеяться — смягчение штрафных санкций и аннулирование части начисленной пени. Все зависит от настроя МФО и нюансов в подписанном договоре. Еще один плюс судебного разбирательства — если иск подает кредитор, штрафы и пени по микрозаймах перестают начисляться.
Важно! Если процентная ставка за год превышает 600%, заемщик сам может подать в суд на МФО, а значит списать законно часть процентов, снизить ставку.
Как только решение вступает в силу, замораживаются счета заемщика в банках, описывается имущество, запрашивается информация о заработной плате и других доходах. Даже против желания должника, ежемесячно не менее 50 % дохода будет автоматически списываться на оплату микрозайма в пользу МФО.
Этот способ — самый законный , но довольно продолжительный и затратный, поэтому МФО прибегают к нему крайне редко, делая ставки на другие пути решения проблемы.
Пролонгация микрозайма
Самый простой и честный способ закрыть долг по микрозайму — пролонгация или продление срока действия кредитного договора. Если клиент просрочил платеж и ему нечем платить микрозаймы в ближайшем будущем, но сам попросил отложить выплаты, скорее всего МФО с радостью согласится. Кроме того сама возможность пролонгации может быть прописана в договоре о микрозайме, и операция не потребует дополнительного согласования.
Многие МФО на период отсрочки останавливают начисление процентов за микрозайм. Стоимость такой услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки (7, 14, 21 или 28 дней) . Пролонгировать микрозайм в большинстве случаев клиент может онлайн в личном кабинете. Если платить в дальнейшем исправно, вопросов к вам не возникнет.
Рефинансирование
Выйти из ситуации поможет ещё один способ избавиться от займов — найти альтернативный источник получения нужной денежной суммы вне МФО. Рассчитаться с микрозаймами можно следующими способами:
- кредит на погашение в банке, как вариант — оформить кредитку. Главное — учесть процентные ставки и срок кредитования, ведь в конечном счете сумму все-равно придется отдавать. Нагрузка на заемщика должна стать приемлемой, на том уровне, который выдержит его доход. Такой способ опасен теоретической возможностью загнать себя в долговую ловушку, когда кредиты берутся без остановки по цепочки, для того, чтобы отдавать предыдущие займы или гасить проценты по ним;
- помощь в погашении можно попросить у родственников или знакомых — идеальный вариант, если близкие узнают, что вам нечем платить микрозаймы, войдут в положение и согласятся одолжить необходимую сумму без процентов. Так получится отдать микрозайм, при этом не переплачивая за него.
Важно обратиться за рефинансированием микрозайма заблаговременно, до возникновения просрочек. Перекредитовать просроченную задолженность вряд ли получится.
Банкротство
В ситуации, когда нечем платить займы, вариант, предполагающий банкротство, сопровождается изъятием всего имущества в пользу МФО. Процедура объявления физического лица банкротом трудоемка и требует финансовых затрат, поэтому такой вариант решения проблемы подойдет только тем, у кого общая сумма микрозаймов, которую нужно заплатить, значительно превышает стоимость имущества.
Правовая база
Широкий спрос на МФО можно объяснить тем, что при выдаче займов большинство таких компаний не просматривает кредитную историю, не требует поручителя и залога, или подтверждения уровня своего дохода. Несмотря на это, МФО функционируют вполне легально, и их работа полностью подчиняются законодательству РФ.
Важно! Согласно статье №382 ГК, МФО имеют законное право продать кредитные договоры коллекторам, если у клиента нет денег на кредиты.
Что делать, если звонят каждый день
Если звонят из службы МФО, отправляют письма или сообщения с напоминанием о совершение платежа на телефон, обладателем которого является заемщик — это вполне законные мероприятия. При подписании соглашения вы даете право на обработку и использование личных данных. Оспорить такие действия в правовом поле практически невозможно, ведь МФО всего лишь пытается напомнить вам о просрочке. Единственное ограничение — время суток, звонить разрешено с 8.00 до 22.00 .
А вот если достали коллекторы, звонят без остановки, и даже по ночам, вам, родственникам, коллегам, соседям — есть шанс попытаться остановить их с помощью обращения в полицию. Хотя на официальном уровне “звонки” только собираются запретить, они могут расцениваться заемщиком, как моральное давление. Даже если у вас очень много долгов, коллекторы обязаны придерживаться буквы закона.
Алгоритм действий при невозможности оплаты
Порядок действий, если нечем платить микрозаймы, довольно прост и сводится к нескольким пунктам:
- Не избегайте общения с сотрудниками компании, несмотря на то, что вам нечем платить микрозаймы. Кредиты не выдаются без возврата, а долг будет расти в геометрической прогрессии. Компании, занимающиеся подобным видом кредитования, заранее закладываю риск неуплаты микрозайма, поэтому часто идут навстречу клиентам, что подтверждает возможность пролонгации.
- Свяжитесь с оператором или посетите отделение, напишите заявления, в котором указана причина почему произошла просрочка микрозайма.
- Попросите отсрочку, если вам нечем заплатить в ближайшее будущее. Зачастую МФО соглашаются снизить первый взнос хотя бы до 30 % от необходимой суммы.
Сотрудник МФО всегда поможет решить проблему с микрозаймом, найти оптимальные для обеих сторон варианты.
Избавиться от микрозаймов поможет правильно спланированный бюджет:
- Относитесь к долгам со всей серьезностью, иначе микрозаймы никогда не будут погашены.
- Составьте график погашения микрозаймов, учитывая все процентные ставки, ежемесячные платежи. Планируйте все траты, четко следите за своими расходами.
- Экономьте, на вещах и услугах, не имеющих особенной важности.
- Постарайтесь увеличить доходную часть бюджета. Это может быть подработка, вторая работа.
Окончательная цель всех лишений — полностью оплатить микрозайм.
Как влияют на задолжавших?
Есть перечень законных мер, с помощью которых МФО может пытаться “забрать свое”, и противозаконных, когда уже у заемщика появляется повод обратиться в правоохранительные органы.
Какие можно предпринять методы давления:
- Передача кредитного договора коллекторам.
- Исковое заявление в суд.
Именно коллекторские конторы часто действуют незаконно, и совершают противоправные действия:
- Визиты на дом, могут нести угрозу жизни и здоровью, поэтому являются веской причиной обратиться в органы правопорядка.
- Прямые угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об ограничении свободы, даже если вам нечем платить микрозаймы — уголовно наказуемая статья
- Передача информации о наличии долга по микрозайму третьим лицам. Такие действия наносят урон репутации.
- Коллекторы претворяются сотрудниками полиции и прокуратуры. Они заявляются домой, угрожают конфискацией имущества и заключением. Помните, только суд имеет право выдать постановление на изъятие ценных предметов, лишение свободы — также прерогатива судебных инстанций. У настоящего полицейского должно быть как минимум предписание, позволяющее обращаться к заемщику по каким-либо вопросам, а также соответствующее удостоверение сотрудника органов правопорядка.
- Роспись стен и входной двери, наклейки — любимое средство коллекторов. Вполне подходят под моральное давление и могут нанести потенциальный урон репутации.
Пример вандализма со стороны коллекторов
Если в сторону клиента МФО были предприняты противозаконные способы давления, он имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением, даже если ему нечем платить микрозаймы.
Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?
В ситуации, когда нечем платить МФО, главное — вовремя выявить проблему, и не затягивать с ее решением. “Просто не могу вернуть займ”, — слабая позиция, которая в конечном счете приведет заемщика к общению с коллекторами или судебными приставами. Ущерб для финансовой репутации и состояния семейного бюджета будет минимальным, если подобрать оптимальный вариант погашения долга по микрозаймах.
Видео:
На сегодняшний день все больше людей отдают предпочтение микрофинансовым организациям. Это не удивительно, ведь подобный способ кредитования — отличная возможность получить необходимую сумму денег быстро и без лишней волокиты. Но не всем удается правильно рассчитать финансовую нагрузку, а иногда в силу различных обстоятельств становится нечем платить микрозаймы. Что делать в такой ситуации и как избежать негативных последствий, рассказано в статье.
Принцип работы микрофинансовых организаций
Микрофинансовые организаций (МФО) и их принцип работы существенно отличаются от банков. Деятельность МФО не подлежит обязательному лицензированию и контролируется не Центробанком, а саморегулируемыми организациями. Членство в них является обязательным. Именно саморегулируемые организации следят за правомерностью действий МФО, оказывают им юридическую и бухгалтерскую поддержку.
Существенные различия между микрофинансовыми организациями и банками имеются в порядке кредитования и условиях предоставления займов. Наглядно они представлены в таблице:
С 2020 года, согласно Федеральному закону №151-ФЗ, микрофинансовые организации не могут устанавливать процентную ставку по займам более 1% в день. Также общая сумма штрафов, пеней и неустоек по микрокредитам не может превышать 1,5-кратной величины самого займа. Тем самым закон защищает потребителей от неправомерности действий МФО, которые раньше могли увеличить итоговую сумму к выплате в десятки и даже сотни раз за счет штрафных санкций. Сама же сумма долга к погашению с начисленными процентами не должна превышать трехкратной величины первоначально выданной суммы.
Более подробно об экспресс займах, их преимуществах и недостатках можно узнать .
Что будет, если не платить микрозаймы
Человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации интересует, что будет, если не платить микрозаймы. Обычно при возникновении просрочки по таким кредитам порядок действий МФО следующий:
- Звонки и уговоры. Сотрудники МФО начинают звонить заемщику, напоминая о том, что ему нужно срочно погасить долг. Ему могут предложить пролонгацию договора или реструктуризацию задолженности. Некоторые МФО не идут на встречу должнику и просто требуют от него рассчитаться по своим обязательствам;
- Звонки и письма родственникам заемщика и его работодателю. Сотрудники МФО рассказывают, что человек задолжал некую сумму и отказывается ее платить, просят, чтобы родные или коллеги как-то повлияли на неплательщика. Звонить и писать могут не только людям, чьи телефоны указаны в анкетах, но и по номерам, взятым из соцсетей и других источников;
- Передача долга коллекторам. Если должник в течение трех месяцев не рассчитался по своим обязательствам, МФО передает долг коллекторским агентствам. Те, в свою очередь, используют различные приемы “выбивания” долга. Это могут быть постоянные звонки заемщику, его друзьям, коллегам и родственникам, личные визиты. Возможны угрозы, психологическое давление и даже порча имущества;
- Суд. После безуспешной попытки коллекторов взыскать долг, дело передается в суд. Решение, как правило, выносится в пользу МФО, а на должника оформляется исполнительный лист. Он передается судебным приставам;
- Взыскание суммы долга. Судебные приставы могут отправить исполнительный лист по месту работы должника. В этом случае с него будет ежемесячно удерживаться процент от заработной платы в счет погашения долга. Может быть наложен арест на счета заемщика и списан остаток средств с дебетовых карт. Также пристава могут прийти домой к должнику и описать его имущество;
- Уголовная и административная ответственность. Это крайние меры, которые применяются в отношении злостных неплательщиков, отказывающихся гасить долг даже после вынесения решения суда и препятствующих взысканию долга.
Таким образом, неуплата микрозаймов несет очень серьезные последствия для заемщика. Не стоит надеяться, что микрофинансовая организация простит долг и оставит неплательщика в покое. Помимо этого, просрочки по микрозаймам отражаются на кредитной истории человека и его репутации в целом.
Что нельзя, делать если нечем платить микрозаймы
Чаще всего, оказавшись в сложной финансовой ситуации, человек теряется и не знает, что ему предпринять. Чтобы избежать ошибок и не усугубить свое положение, важно помнить, что нельзя делать, если нечем платить микрозаймы. Навредить могут следующие действия:
- Оформление нового микрозайма с целью погашения предыдущего. Как правило, чтобы закрыть один займ, требуется большая сумма, чем в прошлый раз. Ведь помимо основного долга нужно оплатить начисленные проценты, пени и штрафы по просрочкам. Кроме того, с первого дня начнется начисление процентов по новому займу. Еще один кредит увеличит и без того большую финансовую нагрузку и приведет к тому, что человек просто не сможет выбраться из долговой ямы;
- Частичное гашение долга без согласования с МФО. Если заемщик не заключил дополнительное соглашение с МФО на пролонгацию долга или рассрочку его выплаты, не стоит вносить деньги в счет погашения займа частями. Дело в том, что законодательством установлен верхний предел суммы долга с процентами и максимальный размер начисленных штрафов и неустоек. Если человек вносит часть суммы, долг опять начинает увеличиваться до максимума. Таким образом деньги будут потрачены впустую;
- Бездействие. Ожидание того, что ситуация разрешится сама собой — самая большая ошибка. Необходимо четко продумать план действий, при необходимости воспользовавшись помощью квалифицированных юристов.
Выполнение этих правил не поможет избавиться от уже имеющейся задолженности, но позволит не довести ситуацию до критического состояния.
Что делать, если нечем платить микрозаймы
Как только человек понимает, что у него не хватает средств на погашение своих обязательств, он должен решить, что делать, если нечем платить микрозаймы. Вариантов здесь несколько:
- Мобилизовать внутренние ресурсы. Можно попытаться решить проблему, найдя нужную сумму денег: занять у друзей и родных, устроиться на вторую работу, продать ненужное имущество. Подойдет любой способ, кроме оформления еще одного кредита;
- Попытаться договориться с МФО. Если трудности временные, нужно обратиться в МФО с подтверждающими документами и попросить изменения условий договора. Это может быть рефинансирование долга, его пролонгация или возможность оплаты частями без дополнительных процентов. Очень часто кредитные организации идут навстречу заемщикам и смягчают свои условия;
- Подать встречный иск в случае нарушения МФО условий договора или при совершении коллекторами неправомерных действиях. К сожалению, такое возможно только в редких случаях, так как МФО перестраховывают себя и стараются грамотно составлять свои договора и действовать в рамках закона. Понять, можно ли воспользоваться таким способом, получится только обратившись за консультацией к юристам;
- Дождаться суда и исполнения его решения. Таким образом можно выиграть время и попытаться накопить нужную сумму. Однако надо помнить, что в этот период придется испытывать сильнейшее психологическое давление со стороны коллекторов и сотрудников МФО;
- Дождаться истечения срока исковой давности. Он составляет 3 года. К сожалению, за это время в большинстве случаев МФО успевает обратиться в суд и взыскать сумму задолженности при помощи судебных приставов;
- Воспользоваться процедурой банкротства физических лиц. Ее осуществление имеет ряд ограничений и стоит довольно дорого. Подробнее ознакомиться с этой процедурой, а также узнать ее последствия для должника можно
Выбор стратегии зависит от каждой конкретной ситуации. Чтобы решить, какой способ подходит именно Вам, лучше всего обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Если человек оказался в ситуации, когда нечем платить микрозаймы, что делать и как найти выход, нужно решать как можно скорее. Не стоит затягивать и надеяться на лояльность МФО. Выбор стратегии зависит от того, насколько тяжелым является финансовое положение заемщика и как скоро он сможет справиться со временными трудностями.
